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Qu’est ce que le rachat de crédit

 Qu’il s’agisse de prêts privés, de dettes bancaires, de vos crédits immobiliers ou d’encours de cartes bancaires, il est toujours envisageable de bénéficier d’un rachat de crédit. Comment demander une opération de ce type ? À quels bénéfices pouvez-vous vous attendre ? Quels sont les bénéfices et les inconvénients d’un rachat de votre crédit ? On vous donne toutes les clés pour conduire à bien votre projet.

Quels types de prêts sont éligibles au remboursement du crédit ?

Le rachat de crédit est ouvert à une grande majorité de types de prêts. Il s’adapte comme suit :

  • À toute forme d’hypothèque (taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque)
  • à une situation de découvert bancaire
  • A un crédit renouvelable
  • A un prêt personnel
  • A un crédit auto
  • A un crédit de travaux.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, est un type de prêt proposé par les établissements de crédit et les banques et consiste à regrouper plusieurs prêts. L’objectif est de réduire les mensualités de l’emprunteur et de simplifier la gestion de ses finances.

Un courtier, expert en financement, peut également aider l’emprunteur dans son processus d’achat.

Cette opération présente de nombreux avantages, elle permet à l’emprunteur :

  • baisser les taux de vos différents prêts avec un taux en vigueur sur le marché
  • regrouper plusieurs mensualités en une seule mensualité de débit
  • Adaptez votre situation financière à votre budget et évitez une éventuelle situation d’endettement, voire de surendettement.
  • simplifier les démarches en ayant un interlocuteur unique

Pour l’emprunteur, il s’agit donc d’une solution globale et pérenne, visant une gestion financière plus sereine.

Les trois points clés à retenir sur l’opération de rachat de crédit :

Son objectif est de regrouper tous vos crédits en un seul contrat, ce qui vous permet de réduire vos mensualités, d’éviter au maximum l’endettement voire le surendettement, et de réfléchir à de nouveaux projets.
La plupart des formes de crédit sont éligibles (prêts personnels, crédits immobiliers, dettes liées à un découvert bancaire, etc.).
Il est ouvert à tous les profils d’emprunteurs et peut éventuellement être cumulé avec un autre prêt pour financer un nouveau projet lorsque les revenus disponibles ne suffisent plus.

rachat de crédit

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Quels types de prêts sont éligibles au remboursement du crédit ?

Le rachat de crédit est ouvert à une grande majorité de types de prêts. Il s’adapte comme suit :

  • À toute forme d’hypothèque (taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque)
  • à une situation de découvert bancaire
  • A un crédit renouvelable
  • A un prêt personnel
  • A un crédit auto
  • A un crédit de travaux.

Comment se configure cette opération bancaire ?

Le rachat de crédit est établi par un organisme financier autre que celui qui a initialement accordé les fonds.
Cet organisme (banque traditionnelle, établissement de crédit spécialisé, plateforme de prêt) peut être amené à régler tous les emprunts contractés auprès des créanciers. Ces crédits compensatoires (réalisés dans les établissements précédents) sont transférés au nouvel organisme et prennent la forme d’un nouveau contrat unique.

Le rachat de crédits peut être conclu dans un délai réduit ou, au contraire, prolongé. Tout dépend de combien l’emprunteur peut payer chaque mois. Pour évaluer avec précision vos futures mensualités, mais aussi pour connaître le montant total de remboursement après un éventuel rachat, il est fortement recommandé d’utiliser un outil de simulation de rachat de crédit.

Une offre de regroupement de crédit s’accompagne également d’une assurance facultative personnalisable. Parce que personne n’est à l’abri d’une baisse de revenus, que ce soit à la suite d’une perte d’emploi, du décès d’un conjoint ou encore d’une invalidité totale ! Cette assurance offre une sécurité financière substantielle à l’emprunteur, puisqu’au cas où ce dernier ferait face à l’une de ces situations, tout ou partie du montant du prêt en cours (capital restant dû) est pris en charge.

Étapes à suivre pour renégocier votre prêt

Le particulier qui souhaite souscrire à un rachat de crédit doit faire certaines demandes afin de comparer les offres les plus intéressantes du marché. Utilisez un comparateur en ligne pour trouver les offres les plus avantageuses. Demandez un devis détaillé et personnalisé. Pour être sûr d’avoir obtenu le meilleur tarif, il est important de comparer les offres : n’hésitez pas à citer les conditions proposées par d’autres contrats lorsque vous en parlerez avec le responsable de chaque entité. Il n’est pas nécessaire de soumettre plusieurs demandes si un agent est chargé de renégocier le prêt.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le recours au rachat de crédit devient de plus en plus courant. mais qu’est ce que c’est exactement? Quelles sont les différences entre un rachat et un regroupement de crédits ? explications !

Rachat de crédit et regroupement de crédits : définitions

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes, consiste à racheter un ou plusieurs crédits auprès d’un nouvel établissement financier. De cette façon, les dettes antérieures sont refinancées et, en même temps, remboursées au prêteur initial. En pratique, rachat et regroupement de crédit sont considérés comme le même type d’opération. Cependant, dans la réalité, il existe une légère distinction entre ces deux types de financement :

  • Rachat de crédits : un seul prêt est racheté par la nouvelle banque. C’est souvent le cas lors de l’achat d’un prêt immobilier ;
  • Mutualisation de crédits : Lorsque plusieurs dettes différentes (prêts immobiliers, crédits privés, etc.) sont remboursées en souscrivant un nouveau crédit, on parle de mutualisation de crédits. La pluralité de mensualités est remplacée par une échéance unique.

Faire une demande de rachat de crédit permet au final aux ménages de regrouper l’ensemble de leurs crédits en un seul prêt dont la durée sera allongée et les mensualités réduites. Au final, l’abonné n’aura à payer qu’une seule mensualité inférieure, ce qui a pour effet d’augmenter son pouvoir d’achat, mais aussi sa capacité à épargner.

1 réponse sur « Qu’est ce que le rachat de crédit »

Si vous envisagez de faire un rachat de crédit, il est important de comparer les différentes offres proposées sur le marché. Les taux d’intérêt peuvent en effet varier significativement d’un établissement bancaire à l’autre.
Il est également recommandé de choisir un organisme de rachat de crédit qui dispose d’une bonne réputation et qui est agréé par l’ACPR (l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
Il est possible de bénéficier d’un rachat de crédit même si vous êtes fiché à la Banque de France. Dans ce cas, il est important de choisir un organisme qui propose des solutions adaptées à votre situation.

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